Банки увеличили ставки по депозитам: почему лучше не брать потребительский кредит

После того как Центробанк повысил ключевую ставку, банковские вклады стали более выгодны. «Вечерняя Москва» выяснила все нюансы в деле накопления средств.

Положив сейчас в банк 100 тысяч рублей, в ноябре следующего года можно получить уже 114–115 тысяч. Сделав вклад от 200 тысяч — вам вернутся 228–230 тысяч. А вложив 300 тысяч — плюсом через год вы получите до 345 тысяч. Откуда такая щедрость?

Обуздать инфляцию

— Чтобы побороть инфляцию и в частности снизить курс доллара, Центробанк России уже несколько месяцев подряд увеличивает ключевую ставку, — пояснил финансовый аналитик Артем Извольский. — Так, например, 15 августа она выросла с 8,5 до 12 процентов годовых, 15 сентября — до 13, а 27 октября — уже до 15 процентов.

Как уточнил эксперт, ключевая ставка — это процент, под который Центробанк дает в долг обычным банкам. Чтобы эти деньги вернуть, финансовым организациям нужно их заработать, то есть привлечь новые средства уже на стороне. Поэтому при росте ключевой ставки они делают две вещи. Первое — повышают ставки по кредитам, второе — повышают ставки по вкладам.

— Столь резкий рост мы наблюдали полтора года назад — весной 2022-го, когда ввели санкции, и доллар прыгнул за сотню, — рассказывает Артем Извольский. — Тогда ЦБ поднял ключевую ставку до 20 процентов годовых. Как результат, инфляцию удалось обуздать, курс доллара резко снизился, потребитель выиграл. Что-то похожее происходит и сегодня.

По мнению аналитика, сейчас вклады выгодны тем, что они опережают инфляцию.

— Судите сами: по прогнозу Минфина, в этом году она будет в районе 5,5–6 процентов годовых. А банковский депозит можно открыть даже под 15 процентов, — пояснил эксперт. — Сейчас складывается крайне редкая ситуация, когда ставка по банковскому депозиту не ниже, а выше уровня инфляции. Во всяком случае — средней официальной. Потому что продуктовая инфляция, например, отнюдь не 5,5–6 процентов, а значительно выше. Но вы же не только продукты покупаете.

Без долгов

Как пояснил аналитик, вместе с банковскими кредитами выросли ставки по ипотечным и потребительским кредитам. А еще — по кредитам на покупку автомобиля.

— Приобретать сейчас что-либо в кредит крайне невыгодно. Если вам не хватает денег, скажем, на ремонт или покупку новой бытовой техники, то эти траты лучше отложить, — пояснил Извольский. — Куда выгоднее сейчас другая стратегия: открываете банковский депозит на максимально высокий процент. И ждете. Через год, по всей видимости, произойдут две вещи. Первая: ваши деньги «подрастут», вторая — курс доллара стабилизируется. Это значит, что и стройматериалы для ремонта, и бытовая техника останутся примерно в нынешних ценах.

Если же вы возьмете, скажем, потребительский кредит на 100 тысяч рублей, то через год вам придется отдать уже 125–130 тысяч рублей. Если 200 тысяч — отдадите 250–260 тысяч. В общем, лучше воздержаться.

Выбираем, доверяем

Многие москвичи опасаются нести деньги в банк. Вдруг он лопнет?

— Это вряд ли. Во-первых, ЦБ уже много лет успешно чистит банковскую сферу, ненадежных организаций там практически не осталось — у всех сомнительных отобрали лицензии, — пояснил Извольский. — Во-вторых, практически все банки входят в Агентство по страхованию вкладов. Это значит, что даже если у банка отберут лицензию, то сумму до 1,4 миллиона рублей вы как вкладчик точно вернете. Третье и главное: совсем недавно Центробанк обнародовал список так называемых системообразующих финансовых организаций. Это значит, что, даже если у них будут проблемы, ЦБ их спасет.

Вот эти организации: Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, Сбербанк, «Открытие», Московский кредитный банк (МКБ), Тинькофф-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

— Это одни из наиболее надежных банков страны. А уж в них или другие вы понесете свои деньги — решайте сами, — говорит Артем Извольский.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Константин Ордов, финансовый эксперт:

— С нынешним повышением ключевой ставки рублевые банковские вклады для россиян становятся очень привлекательными. Имеет смысл воспользоваться ситуацией, поскольку она вряд ли продлится долго. Если у вас есть свободные средства, сейчас самый выгодный вариант их вложения — открыть депозит.

Заработать на виниле

Рассмотрим интересные способы инвестирования:

Виниловые пластинки. По сути, это раритет, близкий к антиквариату. Они ежегодно растут в цене на 10–20 процентов. Правда, ценятся только те, что находятся в хорошем состоянии и выпущены ограниченным тиражом.

Элитный алкоголь. Он тоже дорожает (год от года темпы разные). Бутылка коллекционного французского вина, произведенного в середине прошлого века, может стоить 20–25 тысяч евро.

Но делать подобные покупки нужно только по рекомендации специалиста рынка и только у коллекционеров с именем и репутацией. Иначе есть шанс приобрести подделку.

Уникальные ювелирные украшения. Разумеется — не заводские, а сделанные индивидуально. Желательно — известными мастерами. Спрос устойчивый. Цены обычно начинаются от миллиона рублей и могут расти в год на 20 процентов и более.

Капитальный гараж. Если земля под ним — в собственности частного лица, а сам гараж — не на выселках где-нибудь в промзоне, а во дворе, то это крайне выгодная недвижимость. Во-первых, она ежегодно растет в цене минимум на 10 процентов. Во-вторых, гараж можно сдавать в аренду за 10– 15 тысяч рублей в месяц. Правда, цена объекта в зависимости от района может достигать 3–4 миллионов рублей.

Земельный участок. Идеальный вариант — в пределах 30–40 километров от МКАД с удобными подъездными путями, в живописном месте, рядом с деревней или СНТ, с возможностью подведения газа. Такой участок растет в цене минимум на 10 процентов в год, а налог на него, как правило, крайне невысок — несколько тысяч рублей.

Студия в пешей доступности от метро или МЦД. Да, цена ее высока — обычно от 4 до 9 миллионов рублей, но платить всю сумму вовсе не обязательно. Эксперты по недвижимости рекомендуют приобретать студию с отделкой от застройщика в ипотеку. Благо процент обычно в 3–5 раз ниже, чем при покупке вторичного жилья.

К тому же студию нетрудно обставить, купив бывшую в употреблении мебель и бытовую технику по объявлениям, а потом сдавать в аренду. Причем ипотечные взносы будут сопоставимы с месячной арендной платой. А еще ваша студия будет постоянно расти в цене. Как минимум — на 7–10 процентов в год.